Prevenção contra Fraudes e Chargeback

A Cielo entende que o volume de fraudes e chargebacks causam impacto cada vez maior para o comercio, seja no ambiente transacional digital ou físico.

Tendo em vista o cenário, desenvolvemos este material, como guia de orientações e boas práticas, para auxilia-lo a reduzir os impactos causados com fraudes e chargebacks.

Este guia irá ajudá-lo a entender quais ações podem ser realizadas para melhorar os processos de gestão de risco, através de conceitos e boas práticas, e a participação dos demais participantes (Bancos e Bandeiras) no fluxo do meio de pagamento via cartão crédito.

Fraudes

Uma fraude é identificada a partir do momento que o portador não reconhece ou não autorizou a transação em seu cartão de credito. O tipo de fraude que ocorre com maior frequência são aqueles cometidos via e-commerce. O número elevado de casos muitas vezes é decorrente da maioria das transações não exigir informações acerca do comprador. As fraudes crescem na mesma medida que as vendas pela internet. Com isso, muitas lojas virtuais assumem prejuízos consideráveis, o que resulta no encerramento de suas operações. O desafio é permitir que as lojas virtuais cresçam em vendas e, que suas fraudes sejam controladas, para isso é importante entender as possíveis tentativas de fraudes e como minimizá-las. Conhecer o seu segmento no mercado, e entender o perfil das fraudes, podem auxiliar nas medidas preventivas para mitigar as tentativas de fraudes.

Dicas para o estabelecimento vender de forma segura pela Internet.

Realize ações preventivas: a checagem interna pode auxiliar na prevenção a Fraudes**

Plataforma de pagamentos pela Internet Cielo e-Commerce

A Cielo construiu sua plataforma de pagamentos pela internet, pensando em agilidade e segurança. Veja abaixo as funcionalidades:

Antifraude

No e-Commerce, o antifraude tem um papel importantíssimo para avaliar se as transações que passam pela loja virtual são seguras ou fraudulentas.

O antifraude informa para a loja virtual o resultado da análise e assim a loja virtual, decide se aceita ou não a transação.

Confira os principais recursos que um bom antifraude pode oferecer:

Como a Cielo atua para prevenir as fraudes em seu estabelecimento.

A Cielo adota algumas práticas e oferecem serviços que visam minimizar ao máximo os riscos das lojas virtuais em suas vendas pela internet:

Chargeback

O Chargeback é a contestação de uma venda feita com cartão de débito ou crédito, que pode acontecer por dois motivos: um deles é por fraude, o não reconhecimento da compra por parte do titular do cartão, e o outro pode se dar por uma contestação devido ao um desacordo comercial, que pode contemplar alguns motivos, por exemplo: uma mercadoria não recebida, ou recebida com defeito. Podendo ocorrer em compras nacionais e internacionais. Conforme as regras estabelecidas pelo mercado de pagamentos eletrônicos (Bandeiras de Cartões) o Chargeback segue as normas de cartão não presente, para operações realizadas no comércio eletrônico. Com base nestas regras o estabelecimento, caso tenha interesse em iniciar uma disputa referente a transação contestada, deverá apresentar uma documentação comprobatória de acordo com os requisitos estipulados pelas Bandeiras de Cartões.

Principais Razões de Chargebacks

No processo de Chargeback, existem algumas razões, estipuladas pelas Bandeiras de Cartões com base no motivo da contestação do portador do cartão.

Razoes de Chargebacks

Bandeiras

Saiba que cada bandeira estabelece suas próprias regras de aplicação de Chargeback, conforme cada motivo informado acima.

Importante consultar previamente, ou solicitar auxilio ao suporte Cielo:

Ciclo de Contestação (Chargeback):

Ciclo de contestação

Principais fatores que ajudam o estabelecimento a evitar os chargebacks

Programa de monitoria de Chargebacks e Fraude domésticos e internacionais

É o processo de monitoramento realizado pelas bandeiras que consiste na identificação dos estabelecimentos que apresentam elevados índices de chargebacks e fraudes. As regras e métricas são previamente estabelecidas pelas bandeiras. Os resultados apurados geram reportes aos credenciadores, que por sua vez notificam os estabelecimentos. A Cielo auxilia o cliente na criação do plano de ação a ser apresentado para a Bandeira.

Monitoria Visa

Monitoria Visa

Como a Cielo atua para prevenir os chargebacks em seu estabelecimento

A Cielo oferece melhores práticas para minimizar as ocorrências de chargebacks: