Prevenção contra fraudes e chargebacks

O volume de fraudes e chargebacks causam impacto cada vez maior para o comércio, seja no ambiente de transações digitais ou físicas.

As bandeiras de cartões de crédito monitoram os índices de fraudes e chargebacks dos estabelecimentos e aplicam penalidades conforme o nível de risco identificado. Por isso, é fundamental que a sua loja adote medidas de prevenção a fraudes e chargebacks.

Os produtos Cielo têm soluções integradas que podem ser usadas para mitigação de riscos nas suas transações. Além disso, a Cielo tem uma equipe de consultoria de risco que acompanha os índices de fraudes e chargebacks e oferece orientações de prevenção.

Tendo em vista o cenário, desenvolvemos este material como guia de orientações e boas práticas, para que você saiba quais ações a sua loja pode tomar para melhorar os processos de gestão de risco.

Fraudes

Uma fraude é identificada a partir do momento que o portador não reconhece ou não autorizou a transação em seu cartão de crédito.

O tipo de fraude que ocorre com maior frequência são aqueles cometidos via e-commerce. O número elevado de casos muitas vezes é decorrente da maioria das transações não exigir informações acerca do comprador. As fraudes crescem na mesma medida que as vendas pela internet. Com isso, muitas lojas virtuais assumem prejuízos consideráveis, o que pode resultar no encerramento de suas operações.

O desafio é permitir que as lojas virtuais cresçam em vendas e que suas fraudes sejam controladas. Para isso, é importante entender as possíveis tentativas de fraudes e como minimizá-las. Conhecer o seu segmento no mercado e entender o perfil das fraudes podem auxiliar nas medidas preventivas para mitigar as tentativas de fraudes.

Dicas para vender de forma segura pela Internet

Realize ações preventivas: a checagem interna pode auxiliar na prevenção de fraudes.

Prevenção contra fraudes nos produtos e serviços Cielo

Confira as funcionalidades dos produtos Cielo que podem ajudar a mitigar riscos nas suas transações.

API E-commerce Cielo

Antifraude

No e-commerce, o Antifraude tem um papel importantíssimo para avaliar se as transações que passam pela loja virtual são potencialmente seguras ou fraudulentas.

A análise de fraude com o Antifraude Gateway pode acontecer em dois momentos:

Conheça mais sobre a nossa solução de análise de fraude na documentação do Antifraude Gateway.

Como a Cielo ajuda a prevenir fraudes em seu estabelecimento

Além das funcionalidades dos produtos, a Cielo adota algumas práticas e oferece serviços que visam minimizar ao máximo os riscos das lojas virtuais em suas vendas pela internet.

A equipe de consultoria de risco oferece a Cesta de Serviços de Segurança, conforme as movimentações e nível de risco observado pela Cielo, e efetua reuniões periódicas com lojistas para acompanhamento das ações e apresentação dos resultados.

Cesta de Serviços de Segurança

Acompanhamento da consultoria de risco Cielo

Nosso time de relacionamento:

Chargebacks

O chargeback é a contestação de uma venda feita com cartão de débito ou crédito, que pode acontecer por três razões:

A aceitação ou disputa de chargeback podem ser feitas via API, pela API de Chargeback.

Fluxo do chargeback

O fluxo do chargeback inicia quando a pessoa titular do cartão contesta uma compra com o emissor. A partir daí, o banco analisa se a contestação realmente é um chargeback e, em caso positivo, a adquirente notifica a loja e abre o prazo para disputa. Se a loja não apresentar sua defesa dentro do prazo, o chargeback é debitado na agenda financeira ao término do prazo da disputa:

Fluxo de chargeback

Como evitar chargebacks

Como a Cielo ajuda a prevenir os chargebacks em seu estabelecimento

A Cielo oferece melhores práticas para minimizar as ocorrências de chargebacks:

  • Soft Descriptor: exibe o nome fantasia da sua loja na fatura do cartão de crédito do comprador, evitando contestações por não reconhecimento da compra;
  • Autenticação 3DS 2.0: as transações autenticadas transferem a responsabilidade de chargeback para o banco.

Programa de monitoria de chargebacks e fraudes das bandeiras

Cada bandeira estabelece suas próprias regras de aplicação de chargeback, conforme o motivo.

O programa de monitoria é o processo de monitoramento realizado pelas bandeiras que consiste na identificação dos estabelecimentos que apresentam elevados índices de chargebacks e fraudes domésticos e internacionais.

As regras e métricas são previamente estabelecidas pelas bandeiras. Os resultados apurados geram reportes às credenciadoras (como a Cielo) que, por sua vez, notificam os estabelecimentos.

Caso a sua loja receba uma notificação por índice elevado de fraudes e chargebacks, a Cielo irá auxiliar na criação do plano de ação a ser apresentado para a bandeira.

Programa de Monitoria Visa para fraudes e chargebacks

Monitoria Visa

Programa de Monitoria Mastercard para fraudes

Monitoria MasterCard Fraude

Programa de Monitoria Mastercard para chargebacks

Monitoria MasterCard Chargeback

Programa de Monitoria Elo para fraudes

Monitoria Elo Fraude

Programa de Monitoria Elo para chargebacks

Monitoria Elo Chargeback